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银行板块走高,齐鲁银行涨约5%,工商银行、中国银行再创新高
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(原标题:银行板块走高,齐鲁银行涨约5%,工商银行、中国银行再创新高)

银行板块23日盘中发力走高,截至发稿,齐鲁银行涨约5%,沪农商行、工商银行、农业银行、兴业银行、中国银行等涨超2%。值得注意的是,工商银行、中国银行盘中再创历史新高。

消息面上,7月22日,中国人民银行发布公告,宣布政策利率(7天期逆回购操作利率)下调10个基点、新一期贷款市场报价利率(LPR)下调10个基点、常备借贷便利(SLF)利率下调10个基点,以及阶段性减免中期借贷便利(MLF)质押品。

华福证券指出,本次降息对银行的息差影响有限。资产端来看,降息短期内只影响新发生贷款和到期续作贷款的定价,对贷款增量的提振效果更为明显;2025年资产端重定价可能会对息差有一些影响,但届时负债端可能会有相应对冲。负债端来看,银行存款成本改善空间有望扩大,对资产端息差收窄的对冲作用有望增强。一方面,前期政策效果正在逐步显现:今年以来,银行端多次下调存款利率,并于4月开始按照监管要求进行手工补息整改。另一方面,银行存款利率有望进一步下调。根据存款利率市场化调整机制,银行存款利率要与1年期LPR报价和10年期国债收益率挂钩,那么此次LPR利率下调或是新一轮存款降息的前奏。

整体来看,降息利好银行板块。虽然静态来看,降息对银行息差有负面影响,但是幅度相对可控,且在市场预期之内。但中长期来看,降息有助于提振信贷需求,改善经济预期,从而利好银行基本面。展望后续,“稳增长”措施下银行贷款量增质优可期。一是积极的财政政策更好发力见效,更多项目配套信贷需求有望被带动。二是财政资金也有望更多聚焦于扩大内需层面。特别国债被运用于促进消费和投资,将激发出更多有效需求,降息带来的融资成本降低与之形成合力,有望激发出更多有效需求。随着经济回升向好,银行的资产质量也有望更加扎实。我们对2022年初以来8次降息后的银行板块行情进行复盘,发现降息后银行板块出现绝对收益行情概率较大。

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