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二季度中小银行密集“补血”？秦皇岛银行获批资本工具15亿，年内已有5家城商行获得535亿额度

6月17日，国家金融监管总局网站披露，秦皇岛银行股份有限公司（简称“秦皇岛银行”）获批资本工具计划发行额度15亿元。

财联社记者不完全统计，截至目前，各地金融监管局年内新增批复广州银行、成都银行、富滇银行、杭州银行、秦皇岛银行等5家商业银行的资本工具发行计划，累计批复额度达535亿元。

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从批复时间来看，各银行获批主要集中在今年的5月和6月，今年前4个月份获批较少。

此外，从银行类型上看，获批银行机构主要集中在城商行。另外，值得关注的是，各地监管局在批文中频频提到“应加强资本管理，强化资本约束，确保资本的节约与有效使用。”

针对上述现象，6月17日下午，经济学家、新金融专家余丰慧接受财联社记者采访表示，目前，我国商业银行总体资本充足率保持在较高水平，但不同银行间存在差异，部分中小银行面临更大的资本补充压力。二季度监管对银行资本工具发行的加速批复，及其对资本管理的强化要求，是在复杂经济环境下，为了维护金融稳定、增强银行体系韧性的重要举措。

秦皇岛银行获批15亿资本工具，监管强调关注资本充足率变化

国家金融监督管理总局河北监管局（简称“河北金融监管局”）批复显示，同意秦皇岛银行资本工具计划发行额度15亿元。秦皇岛银行可在批准额度内，自主决定工具品种、发行时间、批次和规模，并于批准后的24个月内完成发行。如在24个月内再次提交额度申请，则原有剩余额度失效，以最新批准额度为准。

根据批文，河北金融监管局要求，秦皇岛银行应在批准额度内发行资本工具，应严格遵守《商业银行资本管理办法》等有关规定，并在债券存续期间遵循监管部门相关监管政策调整的各项要求。

值得关注的是，河北金融监管局在批文中要求秦皇岛银行，你行应在资本工具募集发行结束后10日内，就有关发行情况和你行资本充足率变化情况向我局提交正式书面报告。同时，你行应制定并不断完善与自身发展战略和经营管理能力相适应的中长期资本补充规划，加强资本管理，强化资本约束，确保资本的节约与有效使用。

据秦皇岛银行披露的2024年一季报显示，截至2024年3月末，秦皇岛银行的资本充足率为12.17%，一级资本充足率为9.29%，核心一级资本充足率为9.29%。

财联社记者注意到，据该行2023年三季报显示，截至2023年9月末，秦皇岛银行的核心一级资本充足率一度降至7.97%。2023年12月，秦皇岛财政局获批增持秦皇岛银行约4亿股股份；增持后，秦皇岛银行的注册资本由27.42亿元增至31.5亿元。

资料显示，秦皇岛银行成立于1998年，由秦皇岛市21家城市信用社和联社组建而成，是秦皇岛市属唯一国有控股法人城商行。截至2024年一季度末，秦皇岛银行的资产总额达到1619.40亿元，前三月份的净利润约3.8亿元。

二季度银行“补血”力度加强，主要集中在城商行

国家金融监管总局网站显示，年内截至目前，各地金融监管局已批复了5家商业银行的资本工具发行额度。从批复文件的落款时间来，主要集中在5月份和6月份。

具体来看，3月28日，广州银行获批不超过40亿元（含）资本工具计划发行额度；5月27日，成都银行获批不超过150亿元资本工具计划发行额度；5月31日，富滇银行获批30亿元资本工具计划发行额度；6月7日，杭州银行获批不超过300亿元资本工具计划发行额度。

根据批文信息可了解，当前商业银行资本工具获批频次有所加快，并且获批机构主要集中在城商行。而类似秦皇岛银行，杭州银行、富滇银行、成都银行等多家商业银行同样被监管要求，应加强资本管理，强化资本约束，确保资本的节约与有效使用。

6月6日，金融监管总局股份城商司党支部发表《奋力谱写股份制银行、城商行和民营银行监管工作新篇章》文章指出，聚焦银行净息差下降对内源性资本补充能力造成的影响开展认真调研，积极研究补充资本的可行措施，增强资本对风险的抵补能力。

当前环境下，商业银行在补充资本举措上还有哪些空间？余丰慧表示，除了传统的普通股、优先股、二级资本债等，银行还可以探索创新资本工具，如永续债、转股型债券等，这些工具具有灵活性高、市场接受度好的特点，能更高效地吸引投资者。

此外，“通过调整资产组合，减少高风险权重资产比例，提高资本使用效率。例如，加大对小微企业贷款、绿色金融等政策鼓励领域的投入，这些领域往往伴有资本节约的政策激励。”他表示。

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